[上海800秀]上海80后家庭如何理财延迟退休

时间:2014-07-10 来源:文言文名篇 点击:

  上海80后家庭年收入30万如何理财延迟退休?“延迟退休”政策的试行,一来能让更多的人能继续工作并缴纳社保,二来能解决10年、20年后,养老这个不折不扣的难题,拔掉政策影响最大的80后头上的“达摩克利斯之剑”。目前,多数80后正处于家庭的形成期,成家立业以及子女的出生,家庭的支出要比单身时增加,平衡好工资收入和支出,并在开源上想办法就显得尤为重要。

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  收入30万如何理财

  【理财案例】

  陆先生,今年32岁,是上海一家外贸公司的市场部门经理,年收入20万元,年终奖金5万元左右。太太也是一个80后,做出纳一职,目前每月收入5000元,公司都为他们缴纳了社保。夫妻俩育有一个女儿,今年正在上小学三年级。家庭每月生活支出6000元,每月房贷4500元(房产目前市值200万,商业贷款50万元,如今房贷还剩20万),其他年开支2万元。资产方面,银行存款50万,股票10万,基金5万,还有价值20万元的汽车一辆。

  陆先生是家庭的经济支柱,上有4位老人,下有1个孩子,一方面家庭开支多,赚钱养家压力较大;另一方面未来要负担4位老人的养老问题(他们基本没有养老金),长远来看,有一定的经济压力。

  【理财目标】

  1、闲置资金如何稳定增值?

  2、如何理财规划养老?

  【理财建议】

  针对陆先生家财务方面存在的问题,国内知名第三方理财机构理财师提出了这几点家庭理财建议:

  1、家庭支出分三方面规划

  目前,陆先生家每月支出达到1.05万元,约占月收入近50%,比重较高,不利于家庭积累财富,因此需要对家庭支出进行调整和规划。建议家庭支出主要从这三方面进行重新规划:

  一是家庭的日常生活开支,建议在不影响家庭生活质量的前提下,适当节省并压缩生活中一些不必要的生活开支,比如购买用不到的物品造成了资金浪费;或者上班尽量做地铁和公交,减少汽车燃油费等。

  二是孩子的教育支出,这也是家庭固定的开支,建议采取基金定投或配置教育基金的方式来提前储备孩子教育金,可以计划每月拿出部分收入来进行。

  三是孝敬双方父母的开支。鉴于陆先生和父母们是分开居住的,平时也照顾不到父母们,父母们又基本没有退休金,因此父母们的生活开支不可少,是要作为一项固定支出来盘算。

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  2、提前还清所有房贷

  陆先生家目前有50万元的房贷,每月需要还4500元,虽说仅仅占家庭月收入的22.5%,比例不高。但是有负债,心里总觉的有压力,而且提前还清房贷能节省不少利息。根据陆先生现在的财务状况,是完全有能力将剩余的房贷一次性还清的,拿出20万元存款即可。

  3、家庭资产科学配置

  20万元存款用于还清房贷,剩余的30万元也不可闲置,由银行转其他投资,让其获得最大的增值。

  首先预留5万元作为家庭应急备用金,可存活期或余额宝中;剩余的25万元配置一些像稳利精选基金这类的稳健型的理财产品,投资一年能有10%左右的收益,是银行同期存款的利率的6倍多。

  同时,股市风险较大,加之目前受到各种政策及国际反恐事件的影响,可能近段时间内波动加大,理财师建议陆先生缩减股票的投资额度,留下一些业绩较好的个股长期持有。通过这样的资产配置规划,陆先生大概每年能获得3万元左右的投资收益。

  4、家庭保障偏向于“顶梁柱”

  陆先生是家庭的“顶梁柱”,在保障方面一定要重视,可以再为自己配置一份意外保险和商业养老保险,进一步提高个人保障,这样即使是延迟退休,对未来退休后的生活质量的影响也不是很大。双方父母的保障也应重视,由于老年人发生意外的概率较大,比如骨折,交通事故等,可以为他们配置一些针对老年人的意外保险,也可缓解因老人发生意外住院等给家庭带来的经济压力。

  最后,理财师也提醒各家庭,理财并不是为了赚的更多钱,而是注重长期的利益,帮助家庭抵御不确定的风险,提高家庭整体的生活质量,并实现子女教育,养老等长期的家庭理财目标。

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